Wat is Wft

Wanneer je nieuw bent in de financiële dienstverlening zal je ongetwijfeld niet meteen weten wat Wft inhoudt. Sterker nog, regelmatig zien we dat ook mensen die al langer actief zijn in de financiële dienstverlening de Wft-structuur niet helemaal kennen. Daarom geven wij hier antwoord op de vraag: Wat is Wft?

Wat is Wft?

Wft staat voor “Wet op het financiële toezicht”, dit is een wet die van toepassing is op de financiële dienstverlening. De wet stelt dat iedereen die advies/informatie geeft in de financiële dienstverlening in het bezit moet zijn van het desbetreffende Wft beroepskwalificatie. Met de Wft beroepskwalificatie verdien je het recht op adviesbevoegdheid. De beroepskwalificatie is niet eeuwig geldig, wel kan de geldigheid van je beroepskwalificatie verlengt worden (hier gaan we later op in). Er zijn 9 verschillende Wft-modules. Wft Pensioen is voor een kleine en specialistische markt en wij hebben besloten om Wft Pensioen niet meer op onze website aan te bieden. Meer informatie over de beroepskwalificatie en de adviesbevoegdheid kan je vinden op de website van het CDFD.

Bij het behalen van de Wft beroepskwalificatie behaal je het recht om advies te mogen geven, dit recht wordt adviesbevoegdheid genoemd. Wanneer je in het bezit bent van bijvoorbeeld je beroepskwalificatie Wft Inkomen, mag je alleen advies en informatie geven binnen dit onderwerp. In de module Basis kan je geen diploma behalen, hier kan je alleen een certificaat voor bemachtigen. Dit betekent dat het afronden van de module-Basis geen adviesbevoegdheid oplevert.

Naast het behalen van de Wft-beroepskwalificatie stelt de wet dat een adviseur ten alle tijden Permanent Actueel moet zijn. Hier gaan we aan het einde van de blog verder op in.

Wat is Wft-Basis?

Zoals al eerder benoemd was geeft het Wft-Basis geen recht op adviesbevoegdheid, toch is het heel belangrijk dit certificaat te behalen. Zoals de naam al aangeeft is dit een module die de Basis legt voor elke adviseur binnen de financiële dienstverlening. Om een beroepskwalificatie te behalen in één van de andere modules, is het verplicht om in het bezit te zijn van het Wft-Basis certificaat. In tegenstelling tot de andere modules blijft je certificaat in de module Basis altijd geldig.

Hoe kom ik aan een Wft-diploma?

Om het Wft beroepskwalificatie te behalen moet je het examen in de desbetreffende module succesvol afronden. Het is mogelijk om je direct op te geven voor zo’n examen, echter wordt er wel geadviseerd om hier eerst goed voor te studeren. Het lesmateriaal is hier te bestellen! Om deel te mogen nemen aan het examen, kan je je hier aanmelden en een examen inboeken.

Hoe ziet het Wft-vakbekwaamheidsstelsel eruit?

Sommige modules bevatten ook de stof van andere modules, de opbouw van de verschillende modules wordt het vakbekwaamheidsstelsel genoemd. Om dit overzichtelijk te maken is er een figuur van het vakbekwaamheidsstelsel gemaakt. Dit figuur ziet er als volgt uit:

Om een beroepskwalificatie af te ronden dien je alle onderliggende modules ook te behalen. Dus om de beroepskwalificatie Adviseur Zakelijk te behalen, moet je de initiële module-examens Basis, Schadeverzekering particulier en Schadeverzekering zakelijk met goed gevolg hebben afgelegd. Wanneer je succesvol je examen in Schadeverzekering zakelijk afrond maar je bezit het beroepskwalificatie van Schadeverzekering particulier nog niet, dan ontvang je alleen het certificaat van Schadeverzekering zakelijk (dus geen beroepskwalificatie). Een certificaat geeft geen recht op adviesbevoegdheid.

Hoelang is het Wft-diploma geldig?

We hadden het al eerder benoemd, de Wft beroepskwalificaties zijn niet eeuwig geldig. Wanneer je in het bezit bent van een Wft beroepskwalificatie is deze geldig tijdens de huidige PE Periode. Je PE-certificaat moet je in de opvolgende PE-Periode behalen. De huidige PE-periode loopt van 1 april 2022 tot en met 31 maart 2025. De volgende PE periode duurt van 1 april 2025 tot en met 31 maart 2028.

Om je Wft beroepskwalificatie te behouden dien je een vervolg-examen te behalen in de desbetreffende Wft beroepskwalificatie. Dit examen noemen we Permanente Educatie (PE). Hier komt dus ook de naam PE-periode vandaan. Bij het behalen van je Wft beroepskwalificatie heb je de opvolgende periode de tijd je om beroepskwalificatie te verlengen.

Als voorbeeld: Jij behaald op 16 januari 2022 de beroepskwalificatie Wft Schadeverzekering particulier. Dit betekent dat je in ieder geval adviesbevoegd bent in de zorg tot 31 maart 2025. Om na 1 april 2025 te mogen adviseren moet je PE-examen doen vóór 1 april 2025. Wanneer je een topmodule gaat behalen in de huidige PE-periode dan geeft dit een vrijstelling voor een lagere ( zie bovenstaand Wft vakbekwaamheidsstelsel). Ben je vergeten om je PE-certificaat te verlengen dan heb je nog een mogelijkheid om een Bijzonder examen af te leggen. Meer informatie hierover kan je vinden op de site van het CDFD.

Aangezien het certificaat Wft-Basis momenteel blijvend geldig is, bestaat hiervoor geen PE-certificaat. Wanneer je deze hebt behaald hoef je hier dus niks meer aan te doen. Voor de overige modules geldt de PE-regeling wel. Dit betekent dat er dus 8 PE-modules zijn.

Hoe behaal ik een PE-certificaat?

Het PE-certificaat is haalbaar door het PE-examen succesvol af te ronden. Om je goed voor te bereiden op je PE examen is er PE lesmateriaal ontwikkeld en dat kan je hier vinden. Het examen kan je inboeken via deze pagina.

Inzage van het examen

Binnen 48 uur na het afleggen van je examen ontvang je per mail de uitslag van het DUO. In deze mail wordt aangegeven of je geslaagd of gezakt bent. Ben je met het cijfer 4 of 5 gezakt kun je, binnen twee weken nadat je de uitslagmail hebt ontvangen, je aanmelden bij het DUO om jouw examen in te zien. Aanmelden doe je via https://duo.nl/inzagewft.

Je krijgt op een DUO-locatie 20 minuten de gelegenheid om, onder toezicht, de fout beantwoorde vragen in te zien, met daarbij de juiste antwoorden en bij berekeningen uitsluitend de uitkomsten. Je mag geen aantekeningen meenemen vanuit de DUO-locatie. Een dergelijke inzage kan per module maximaal één keer per zes maanden plaatsvinden. DUO-locaties voor inzage: Eindhoven, Rijswijk, Amsterdam en Zwolle.

Wat is Permanent Actueel?

Naast het beschikken over een geldig Wft beroepskwalificatie dient een adviseur Permanent Actueel(PA) te zijn, dit is opgelegd door het AFM. Dit betekent dat de adviseur aan moet kunnen tonen op de hoogte te zijn van de ontwikkelingen binnen zijn/haar vakgebied (de module waarin de adviseur advies geeft). De vergunninghouder is hier verantwoordelijk voor. Hoe je dit kan aantonen is aan de adviseur zelf. Zo kan je bijvoorbeeld geabonneerd zijn op een bepaald vakblad of je krijgt automatisch updates van alle ontwikkelingen. De meeste adviseur kiezen voor de tweede vorm van het aantonen van hun PA. Er zijn verschillende instanties die deze vorm van PA aanbieden. Consis-PA is hier een goed voorbeeld van. Meer informatie kunt u vinden op de website van het AFM

Check je Wft diploma’s via DUO

Het is nu mogelijk om al financieel adviseur via DUO in te zien welke Wft-modules en beroepskwalificaties je hebt behaald en tot wanneer deze geldig zijn.

Log met je DigiD in Mijn Wft van het DUO en je kan je eigen resultaten checken.